
Alguns credores exigem seguro hipotecário privado, ou PMI, quando você obtém sua hipoteca. Pode custar centenas, até milhares de dólares a cada ano. É facilmente evitável, no entanto, simplesmente fazendo arranjos financeiros diferentes. Aqui estão algumas maneiras de se livrar desse encargo financeiro extra. O seguro hipotecário privado, às vezes também referido como Seguro Hipotecário do Credor (LMI), é exigido por lei se você tomar emprestado mais do que os 80% necessários ... Palavras-chave: hipotecas, seguro, privado, emprego, custo, juros, reembolso, proteção, cobertura, apólice Corpo do artigo: Alguns credores exigem seguro hipotecário privado, ou PMI, quando você obtém sua hipoteca. Pode custar centenas, até milhares de dólares a cada ano. É facilmente evitável, no entanto, simplesmente fazendo arranjos financeiros diferentes. Aqui estão algumas maneiras de se livrar desse encargo financeiro extra. O seguro hipotecário privado, às vezes também conhecido como Seguro Hipotecário do Credor (LMI), é exigido por lei se você tomar emprestado mais do que os 80% necessários do valor do empréstimo (LTV) da casa. Depois que você pega um empréstimo além desses 80%, o PMI se torna necessário. O PMI pode variar de dois décimos a nove décimos do valor total do empréstimo. Os credores consideram os empréstimos maiores do que esse valor um risco maior para eles próprios. O seguro hipotecário privado é projetado para compensar seu risco. No entanto, o que realmente aconteceu é que, embora deixe o credor mais confortável, também pode tornar muito mais difícil obter uma hipoteca porque agora os pagamentos tornam-se maiores para pagar o PMI. Existem três maneiras de contornar esse problema. * Faça um adiantamento maior Quando você chega com os 20% restantes do valor da casa, torna desnecessário pagar o PMI. Simplesmente colocando esse valor, você pode economizar centenas de dólares a cada ano. Mesmo que você precise pedir dinheiro emprestado a um parente, a economia valerá a pena se você conseguir produzir caixa no fechamento. * Empréstimos sobrepostos Este é um recurso recente entre os credores para ajudar as pessoas a contornar o PMI. Em vez de tirar uma hipoteca, você na verdade tira duas. O primeiro é de 80% do valor que você precisa. Obviamente, se você for mais do que isso, você paga ao PMI. Esta se torna sua primeira hipoteca. Uma segunda hipoteca é feita ao mesmo tempo, como uma carona sobre a outra, normalmente de 10%, ou mesmo 15%, do saldo remanescente. O valor não incluído neste valor é esperado de você como um adiantamento. Essas porcentagens podem variar de acordo com diferentes credores, mas serão semelhantes. * Reduzir o valor devido O seguro hipotecário privado foi projetado para ser exigido somente quando mais de 80% é emprestado. Isso significa que as hipotecas devem conter cláusulas que eliminem automaticamente esse encargo adicional quando você reduz o valor do principal para 80%. O credor pode, no entanto, exigir que você pague o PMI até que você realmente o abaixe para 78%, e você deve estar em dia com seus pagamentos. (Empréstimos de alto risco podem ter termos diferentes.) Em algumas hipotecas, no entanto, pode haver um período de tempo necessário para pagar o PMI - mesmo se você passar a marca de 80%. Ainda assim, alguns credores podem permitir que você os convença a removê-lo assim que fizer isso. Se você já tem uma hipoteca e está pagando o PMI, valeria a pena fazer pagamentos maiores se você pudesse apenas se livrar dela. Depois de atingir o LTV de 80%, o PMI geralmente pode ser removido logo em seguida. Em 2007, se você fez uma hipoteca este ano e é obrigado a pagar o PMI, você poderá reivindicar parte dela sobre seus impostos. O principal requisito é que você ganhe menos de US $ 110.000 no ano fiscal. Pode não estar disponível após este ano.
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